出品 | 搜狐财经
作家 | 冯紫彤
3月24日晚，招商银行发布2022年度解说，交出“表里大考”后的收获单。
2022年度，招商银行终端营业收入3447.83亿元，同比增长4.08%；终端包摄于鼓舞的净利润1380.12亿元，同比增长15.08%、增速较中报有所擢升。
死一火2022年末，招商银行总资产破损10万亿元，达到10.14万亿元，年增9.62%；科罚零卖客户总资产(AUM)余额破损12万亿元；入款增量破损万亿元；零卖客群增至1.84亿户。
盈利、限制高增，同期，招行财报也暴显现诸多问题，比方不良贷款率的“昂首”、钞票科罚手续费收入的收窄等。
死一火2022年末，招商银行不良贷款总和580.04亿元，较上年末增长14.4%；不良率0.96%，较上年末飞腾0.05个百分点；拨备秘密率450.79%，较上年末下落33.08个百分点。
2022年，招商银行净手续费及佣金收入942.75亿元，同比下落0.18%；其中，钞票科罚手续费及佣金收入309.03亿元，同比下落14.28%。
2022年是招行建设35周年、A股上市20周年。据年报深入，招行董事会提议派发2022年度粗俗股现款股息，每股现款分成1.738元（含税），分成总和达438.32亿元。
入款增量破损万亿元，2023年入款依期化趋势或将捏续
资产端，死一火2022年末，招商银行总资产破损10万亿，达到10.14万亿元，年增9.62%；其中，贷款和垫款总和6.05万亿元，较上年末增长8.64%。
同期，招行欠债总和9.18万亿元，较上年末增长9.56%；其中，客户入款总和7.54万亿元，入款增量破损万亿元、达1.19万亿，创历史新高。
入款、至极是个东谈主入款大增，这一趋势在招商银行2022年中报中便有体现，但全年涨幅更为超过。
数据炫耀，死一火2022年末，招行客户入款中零卖客户占比由2021年的36.05%升至41.19%，其中零卖客户活期入款1.98万亿元亿元，较上年末增长27.31%；零卖依期入款余额较上年末大增53.48%至1.12万亿元。
公司客户入款相通为依期入款增速较快。死一火2022年末，招行公司客户活期入款2.76万元、较上年末增长4.14%；公司依期入款余额1.67万亿元、较上年末增长18.69%。
入款依期化趋势亦然2022年银行业的巨额气候。年报中，招即将其归因为“受成本商场震撼影响，客户增多投资依期入款居品，活期占比有所下落”。
2022年入款限制的高速增长很难复制或重现。
年报中，招商银行揣度2023年时暗示：跟着各项战术组合发力，宏不雅经济企稳复苏，揣度住户与企业的储估量打算愿将边缘下落，同期成本商场转暖，投资、破费需求将有所规复，揣度M2增速将不足2022年。交易银行入款增长濒临较大压力，入款竞争日趋锋利，入款依期化趋势或将捏续。
个东谈主住房贷款提前还款量有明显飞腾，不良率“昂首”
年报数据炫耀，至2022年末，零卖端仍为招行孝顺过半贷款。
至2022年末，招商银行零卖贷款余额3.16万亿元，较上年末增长5.82%；零卖贷款占比52.25%，较上年末下落1.39个百分点。
365建站受宏不雅经济及商场要素影响，2022年，招行个东谈主住房贷款和信用卡贷款限制增长有所放缓，小微贷款和破费贷款的限制增长为零卖贷款增长的能源源。
至年末，招行个东谈主住房贷款余额1.39万亿元，较上年末增长1.08%。
年报中，招行也就提前还房贷一事进行了深入。
招行暗示，2022年，受多缺欠素影响，个东谈主住房贷款提前还款量有明显飞腾。主要影响要素：一是住户受收入预期影响，ror体育新闻中心倾向于镌汰欠债、减少利息支拨；二是存量与增量个东谈主住房贷款间利率差扩大；三是住户答理等资产端预期收益率下落。
招商银行个东谈主住房贷款提前还款量自2022年6月运行明显飞腾，于2022年8月达到月度提前还款峰值。现阶段住户储蓄不断增多，揣度2023年个东谈主住房贷款提前还款量仍将阶段性守护高位。
2022年度，招商银行不良贷款全体有所昂首。死一火解说期末，招商银行不良贷款总和580.04亿元，较上年末增多71.42亿元；不良贷款率较上年末飞腾0.05个百分点至0.96%，仍保捏在1%以下水平。
零卖贷款相通不良“双增”。至2022年末，招商银行零卖不良贷款280.43亿元，较上年末增长16.22%；不良率由0.81%增长至0.89%。
零卖各种贷款不良率均呈“昂首”之势。2022年末，招行小微贷款、个东谈主住房贷款和信用卡贷款不良率辞别为0.64%、0.35%和1.77%；2021年末数据辞别为0.62%、0.28%和1.65%。
死一火2022年末，招商银行公司贷款余额2.38万亿元，较上年末增长10.45%。受部分高欠债房地产客户及个别谋略不善的公司客户大额风险透露影响，公司贷款不良额299.61亿元，较上年末增多32.29亿元；公司贷款不良率由1.24%增至1.26%。
其中，招商银行制造业贷款余额增长较快，余额为4657.12亿元、较上年末增长39.69%，占贷款和垫款总和的7.70%。
房地产业贷款余额则较2021年末减少257.24元至3759.80亿元，占总贷款比重也下落了1个百分点。
但数据炫耀，2022年，招商银行房地产业不良贷款率高增，由2021年底的1.41%升至4.08%，飞腾2.67个百分点。
年报中，招行揣度2023年称，在联系利恋战术的维持下，揣度房地产企业流动性垂危情况将有所缓解，其房地产鸿沟资产质料总体可控。
零卖客户1.84亿户，大钞票科罚收入下落6%
2022年招商银行零卖业务限制增长及拓客才略不减。
数据炫耀，死一火2022年末，招商银行科罚零卖客户总资产（AUM）余额12.12万亿元，较上年末增长12.68%；招商银行零卖客户1.84亿户，较上年末增长6.36%；2439.42万客户购买“朝朝宝”，期末捏仓金额达2055.68亿元。
365建站客服QQ：800083652死一火2022年末，招行私东谈主银行客户（月日均全折总资产在东谈主民币1000万元及以上）134800户，较上年末增长10.43%；科罚的私东谈主银行客户总资产3.79万亿元，较上年末增长11.74%；户均总资产2813.38万元，较上年末增多32.95万元。
钞票科罚业务则“休戚各半”。至2022年末，招行钞票居品捏仓客户数4312.93万户，较上年末增长14.14%；2022年，招商银行大钞票科罚收入491.51亿元，同口径较上年下落6.10%。
2022年，招商银行3447.83亿元营业收入中，非利息净收入1265.48亿元，同比下落0.62%；占比37.6%、减少了1.74个百分点。
非息收入中，净手续费及佣金收入942.75亿元，同比下落0.18%。其中，钞票科罚手续费及佣金收入309.03亿元，同比下落14.28%。
据深入，2022年受商场影响，答理居品净值波动加大，客户风险偏好明显下落，导致答理居品限制增幅较上年放缓，死一火2022年末，招行零卖答理居品余额3.14万亿元，较上年末增长4.48%。
受宏不雅经济环境及成本商场进展影响，权力类基金居品销量同比下滑，死一火2022年末，招行终端代理非货币公募基金销售额3350.58亿元，同比下落44.89%。
死一火2022年末，招银答理总资产180.94亿元，净资产169.35亿元；解说期内终端营业收入57.86亿元，终端净利润35.93亿元。
对于2023年答理居品净值波动，招商银行觉得，鉴于银行答理商场履历赎回潮后，商场信心仍需竖立，揣度2023年招银答理的答理居品全年限制全体谨慎，呈月度小幅波动态势，具体变化与商场全体进展密切联系。
